用科技在消費金融的萬億級市場中角逐是一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭，參與這場“戰(zhàn)爭”的有互聯(lián)網(wǎng)巨頭、消費金融公司、電商平臺，還有在金融科技浪潮中積極轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)銀行。臨近歲末，信用卡行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)品牌廣發(fā)信用卡率先公布了其2017年的“成績單”。記者從該行信用卡中心日前召開的年終總結(jié)會議上了解到，截至2017年底，廣發(fā)信用卡累計發(fā)卡量超5,700萬張，流通卡量位列股份制銀行前列；信貸余額近3,800億元，五年復(fù)合增速近40%；總收入接近380億元，收益率穩(wěn)居行業(yè)五強；卡均消費、用卡活躍率均領(lǐng)先行業(yè)。與此同時，風(fēng)控良好，不良率在全行業(yè)中繼續(xù)處于較低水平。
能夠在競爭激烈的市場中保持良好發(fā)展勢頭，與廣發(fā)信用卡全面擁抱金融科技、積極變革的努力分不開，以人工智能和大數(shù)據(jù)為代表的金融科技已成為廣發(fā)信用卡轉(zhuǎn)型升級的新引擎。2017年廣發(fā)信用卡在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新科技應(yīng)用上都有更深的突破，率先將AI應(yīng)用到交易欺詐識別、客戶洞察、大數(shù)據(jù)平臺、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域；全面邁入虛擬卡時代，從申卡、發(fā)卡到用卡都實現(xiàn)無卡化。同時，用開放的心態(tài)讓科技擁抱時尚，全面覆蓋年輕人的消費場景，讓信用卡成為年輕人生活方式的一部分。
借力人工智能彎道超車
當(dāng)下人工智能技術(shù)不斷取得突破，如何借力人工智能技術(shù)釋放更大價值，在科技革命中實現(xiàn)彎道超車，成為金融機構(gòu)的重要課題之一。據(jù)了解，目前廣發(fā)銀行信用卡中心已組建了AI項目組、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項目組等專業(yè)團(tuán)隊進(jìn)行技術(shù)探索，并率先將人工智能技術(shù)應(yīng)用在交易欺詐識別、客戶洞察、大數(shù)據(jù)平臺、資產(chǎn)管理、客戶服務(wù)等領(lǐng)域。
隨著國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大、交易量快速增長，各類電信詐騙、銀行卡盜刷等欺詐案件頻頻發(fā)生。然而，國內(nèi)金融機構(gòu)的反欺詐系統(tǒng)通常都是從第二筆交易開始防堵，對于首筆欺詐交易及首筆后立即發(fā)生的高頻盜刷交易還沒有很好的解決方案。廣發(fā)信用卡在完善大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)上，借助國際先進(jìn)的開發(fā)工具開發(fā)建立了基于人工智能技術(shù)的首筆交易反欺詐模型，對欺詐交易實現(xiàn)毫秒級響應(yīng)及阻斷，極大地提升了對各個交易場景上的首筆欺詐交易的攔截能力。
人工智能的出現(xiàn)，也讓原本冷冰冰的機器，可以通過智能化設(shè)計，從思維到內(nèi)容、語音等方面學(xué)習(xí)人的溝通方式。廣發(fā)信用卡將AI技術(shù)運用到資產(chǎn)管理、客戶服務(wù)等需要溝通的環(huán)節(jié)，國內(nèi)第一家上線智能自助語音催收系統(tǒng)，以定制語音和按鍵響應(yīng)的方式避開了與人溝通的尷尬，為客戶帶來人性化的服務(wù)。智能客服“小發(fā)”能夠準(zhǔn)確識別客戶的需求，極速響應(yīng)的同時還能與客戶聊天互動。
人工智能拉近了客戶與銀行的距離，虛擬卡和人臉識別技術(shù)的應(yīng)用則讓消費者徹底擺脫了實體卡片的束縛。基于虛擬卡技術(shù)，廣發(fā)信用卡推出“即申即用”的發(fā)卡模式，實現(xiàn)了發(fā)卡的“互聯(lián)網(wǎng)速度”。在支付端，則推出“廣發(fā)無卡付”，不但集成Apple Pay等云閃付平臺、還能通過綁定第三方支付平臺進(jìn)行掃碼/被掃支付，實現(xiàn)手機即是信用卡。
連接年輕人的消費場景
科技創(chuàng)新是傳統(tǒng)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的源動力，場景化則是科技落地的關(guān)鍵。廣發(fā)信用卡以“發(fā)現(xiàn)精彩”APP連接年輕人的消費場景，使客戶不只在還款時才打開手機銀行APP，而是逐漸搭建起金融生活場景平臺。自2016年7月廣發(fā)卡推出專屬APP“發(fā)現(xiàn)精彩”后，短短一年半時間，發(fā)現(xiàn)精彩APP的用戶量已經(jīng)突破一千萬。“發(fā)現(xiàn)精彩”APP聚合多元化的生活用卡場景，全面覆蓋年輕客群生活圈，并通過大數(shù)據(jù)分析為客戶提供個性化的用卡體驗，滿足年輕人快速還款、分期、調(diào)額等信用卡管理需求和吃喝玩樂等生活消費需求，引領(lǐng)時尚生活方式。
除了發(fā)揮自身平臺優(yōu)勢，廣發(fā)信用卡還與眾多天生具有互聯(lián)網(wǎng)基因的企業(yè)強強聯(lián)合，將信用卡智能、便捷的服務(wù)滲透到出行、餐飲、娛樂、旅游、交通等更多細(xì)分場景。如招牌活動廣發(fā)分享日就與百度外賣、本來生活、途牛、萬寧等熱門商戶合作，為年輕人營造更便捷更時尚的消費體驗。
隨著出境旅行/海淘成為年輕人的時尚標(biāo)簽，廣發(fā)信用卡接連推出外幣國際信用卡、環(huán)球悅購信用卡、給利信用卡等卡產(chǎn)品，為客戶提供免外幣交易手續(xù)費、國際卡組織高端禮遇、無門檻返現(xiàn)等權(quán)益，打造境外旅游/海淘一站式服務(wù)。
持續(xù)改進(jìn)流程 蓄積內(nèi)生動力
在金融科技的這股浪潮中，科技創(chuàng)新已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的“必選題”。但對于體量龐大的銀行來說，難的并不是應(yīng)用新科技，而是隨新科技應(yīng)用而來的流程變革，甚至重構(gòu)。如何讓流程跟上科技創(chuàng)新的腳步，使科技真正落實到客戶體驗的提升上，是銀行業(yè)面臨的一大難點。
早在2010年，廣發(fā)信用卡中心就率先引入了“精益六西格瑪”這一在航天航空等精密制造業(yè)廣泛運用的流程改善方法論，并搭建“藍(lán)海”持續(xù)改進(jìn)平臺，以塑造標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)化的業(yè)務(wù)流程，提升運營效率、流程質(zhì)量、客戶滿意度以及持續(xù)改進(jìn)的意識和能力。
高效的流程管理工具和多層級的持續(xù)改進(jìn)組織架構(gòu)，加速了廣發(fā)信用卡科技創(chuàng)新項目的孵化，廣發(fā)卡得以提供給客戶更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和用卡體驗。在中國質(zhì)量協(xié)會舉辦的“2017年度全國六西格瑪項目發(fā)表與研修”活動中，廣發(fā)信用卡中心更4報4中最高級別獎項，這是中國質(zhì)量協(xié)會發(fā)表賽有史以來企業(yè)問鼎的最好成績。憑借在精益六西格瑪項目管理實踐的優(yōu)異成就，廣發(fā)信用卡中心受邀成為首批被實地參觀及交流的六西格瑪管理實踐標(biāo)桿企業(yè)。
回顧2017年，廣發(fā)信用卡借助科技重構(gòu)金融消費場景，牢牢抓住年輕客群，與他們建立了全新連接。未來，廣發(fā)信用卡將繼續(xù)以客戶需求和體驗為導(dǎo)向，深入推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的場景化應(yīng)用落地，持續(xù)改善客戶交互體驗，構(gòu)建廣發(fā)信用卡的競爭優(yōu)勢。
