廣發(fā)銀行公布2018年年度報(bào)告，向股東和客戶交上滿意的成績單。正如王濱董事長在年報(bào)致辭所言：銀保協(xié)同大背景下的投資故事收獲市場(chǎng)認(rèn)可，三十而立的廣發(fā)銀行以持續(xù)增強(qiáng)的競(jìng)爭力和影響力為中國金融改革貢獻(xiàn)青春力量。
變化：經(jīng)營質(zhì)效進(jìn)步明顯，規(guī)模效益均創(chuàng)新高
在中國人壽成為廣發(fā)銀行單一最大股東的兩年多來，廣發(fā)銀行的經(jīng)營數(shù)據(jù)持續(xù)改善。2017年，廣發(fā)銀行的凈利潤增幅為過去五年最高。2018年，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)2.36萬億元，比年初增長13.89%；存款、貸款余額增至1.32萬億元和1.34萬億元，比年初增長22.28%和21.51%，跑贏大市。全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入593.20億元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤367.24億元，同比分別增長17.39%和25.94%，增速超過股份制同業(yè)平均水平。
近年來，黨中央十九大、全國金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議等多次重要會(huì)議，對(duì)金融工作做出重要戰(zhàn)略部署，為金融行業(yè)發(fā)展指明方向、提供遵循。廣發(fā)銀行以防控金融風(fēng)險(xiǎn)為底線、以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，促進(jìn)經(jīng)營管理全面進(jìn)步。2018年底，廣發(fā)銀行嚴(yán)格按照法律法規(guī)完成42.8億股定向增發(fā)，增資擴(kuò)股總額297.84億元全部到位。增資擴(kuò)股后，廣發(fā)銀行核心一級(jí)資本充足率較年初大幅提升1.40個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)和持續(xù)發(fā)展能力顯著增強(qiáng)。廣發(fā)銀行2018年全行不良貸款率1.45%，較2017年略高0.03個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)字背后，是廣發(fā)銀行以極大的勇氣和魄力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理、扎牢筑實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的結(jié)果。廣發(fā)銀行大幅壓降90天以上逾期貸款與不良貸款偏離度近80個(gè)百分點(diǎn)，全年新發(fā)生對(duì)公逾期欠息貸款較上年大幅下降。
蓄勢(shì)：三大板塊協(xié)調(diào)發(fā)展，科技賦能加速快跑
對(duì)公業(yè)務(wù)貫徹"主戰(zhàn)場(chǎng)"戰(zhàn)略。2018年11月22日，廣發(fā)銀行首次中標(biāo)中央財(cái)政國庫集中支付授權(quán)代理業(yè)務(wù)資格的消息在廣發(fā)全行上下的朋友圈刷屏，這是廣發(fā)銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)"主戰(zhàn)場(chǎng)"的漂亮一戰(zhàn)。這一年，廣發(fā)銀行公司金融聚焦"三重一核"目標(biāo)客戶，總對(duì)總合作成效明顯，實(shí)行營銷一體化、服務(wù)一體化、配置一體化的營銷模式，推動(dòng)公司存貸款、核心客戶、捷算通卡、小企業(yè)金融、交易銀行等公司金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。踐行普惠金融政策的擔(dān)當(dāng)是實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)，廣發(fā)銀行全面達(dá)成小微貸款"兩增"目標(biāo)，當(dāng)年新增公司貸款的59%投向民營和中小微企業(yè)。
零售業(yè)務(wù)穩(wěn)坐營收半壁江山交椅。廣發(fā)銀行積極擁抱消費(fèi)金融浪潮，零售業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，全年?duì)I業(yè)收入超過337億元，占比過半。個(gè)人業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和質(zhì)量均得到有效提升，中高端客戶數(shù)增長11.20%，管理零售客戶年日均總資產(chǎn)同比增長18.63%，手機(jī)銀行客戶同比增長42.32%。信用卡累計(jì)發(fā)卡量7000萬張，穩(wěn)居股份制同業(yè)第一梯隊(duì)。
投行和金融市場(chǎng)著力"雙輕"轉(zhuǎn)型。廣發(fā)銀行調(diào)整充實(shí)組織架構(gòu)，組建新的投行與金融市場(chǎng)總部。穩(wěn)健發(fā)展同業(yè)授信業(yè)務(wù)，建立金融機(jī)構(gòu)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，多渠道拓展同業(yè)合作；著力向"輕資本、輕資產(chǎn)"業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，投資銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，債券承銷業(yè)務(wù)增速高于同業(yè)平均水平；進(jìn)一步強(qiáng)化融資成本管控，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)營收與凈利潤穩(wěn)步增長；順應(yīng)監(jiān)管新規(guī)導(dǎo)向，優(yōu)化資產(chǎn)配置及資金來源結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新搭建"幸福理財(cái)"產(chǎn)品體系；持續(xù)豐富"托管+"概念內(nèi)涵，進(jìn)一步擴(kuò)大托管資產(chǎn)規(guī)模。
金融科技為這三駕馬車裝上助推器。廣發(fā)銀行全面開展"數(shù)字廣發(fā)"建設(shè)，通過自研隊(duì)伍建設(shè)、敏捷開發(fā)、能力開放等措施，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新，在移動(dòng)APP領(lǐng)域形成特色優(yōu)勢(shì)，打造金融科技核心競(jìng)爭力。按照中國人壽集團(tuán)統(tǒng)一部署，廣發(fā)銀行研究制定了"科技國壽"三年行動(dòng)方案，加快推動(dòng)廣發(fā)銀行建設(shè)成為具有綜合化、智能化、生態(tài)化三大特色的數(shù)字銀行。2019年一季度，廣發(fā)銀行持續(xù)發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有效支撐，投產(chǎn)智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，為客戶提供多場(chǎng)景全方位的財(cái)富規(guī)劃及資產(chǎn)配置建議，提升客戶經(jīng)理專業(yè)服務(wù)能力；新建智慧保險(xiǎn)應(yīng)用系統(tǒng)，運(yùn)用行內(nèi)外數(shù)據(jù)為客戶經(jīng)理全面分析客戶畫像，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置保障層面的智能化創(chuàng)新。
發(fā)力：銀保協(xié)同縱深推進(jìn)，共建"一個(gè)國壽"
新發(fā)行聯(lián)名信用卡和借記卡超過90萬張，投融資合作規(guī)模超千億元，為全集團(tuán)提供現(xiàn)金管理交易服務(wù)總額增長1.83倍……過去一年，廣發(fā)銀行協(xié)同中國人壽在綜合金融建設(shè)方面取得的成績可圈可點(diǎn)。借力中國人壽集團(tuán)及其成員單位的資源優(yōu)勢(shì)，廣發(fā)銀行不但各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展步入正軌、勢(shì)頭向好，而且逐漸形成自身的發(fā)展?jié)摿吞厣?/p>
一方面，中國人壽集團(tuán)是規(guī)模領(lǐng)先的國有保險(xiǎn)集團(tuán)，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司是市場(chǎng)上規(guī)模領(lǐng)先的壽險(xiǎn)公司，中國人壽資產(chǎn)管理公司是國內(nèi)重要的大型機(jī)構(gòu)投資者，廣發(fā)銀行加入這個(gè)大家庭后，有資源有能力真正為客戶提供一攬子綜合金融服務(wù)。另一方面，隨著廣發(fā)銀行的加入，中國人壽開創(chuàng)"保險(xiǎn)、投資、銀行"的綜合化經(jīng)營新局面。廣發(fā)銀行成立30年來在客戶、規(guī)模、機(jī)構(gòu)等方面基礎(chǔ)扎實(shí)、優(yōu)勢(shì)突出，不但能反哺集團(tuán)主業(yè)，還很可能成為集團(tuán)差異化發(fā)展極。
廣發(fā)銀行將繼續(xù)與中國人壽在戰(zhàn)略上加強(qiáng)對(duì)接、在模式上加強(qiáng)合作、在業(yè)務(wù)上加強(qiáng)協(xié)同，著力開發(fā)綜合化產(chǎn)品和服務(wù)，致力建成"一個(gè)客戶、一個(gè)國壽"的發(fā)展格局。
展翅：加快實(shí)施"三步走"，迎戰(zhàn)"再差異化"競(jìng)爭
銀行同業(yè)在金融科技、零售金融、綜合化、輕型化方面深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，步入新一輪"再差異化"競(jìng)爭階段。金融科技轉(zhuǎn)型方面，幾乎所有銀行均制定了金融科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展的戰(zhàn)略；零售金融轉(zhuǎn)型方面，部分銀行將零售金融提升到與對(duì)公業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的高度；綜合化轉(zhuǎn)型方面，多家銀行定位為綜合金融服務(wù)供應(yīng)商；輕型化轉(zhuǎn)型方面，銀行業(yè)一致表現(xiàn)為輕資產(chǎn)、輕資本、重服務(wù)、重客戶，以客戶極致體驗(yàn)為轉(zhuǎn)型目標(biāo)和動(dòng)力。
面對(duì)新形勢(shì)、新競(jìng)爭，廣發(fā)銀行明確"三步走"戰(zhàn)略目標(biāo)：第一步，爬起來、站起來，經(jīng)過前兩年固本強(qiáng)基，目前已基本實(shí)現(xiàn)；第二步，走起來、跑起來，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、健康、穩(wěn)健發(fā)展，在行業(yè)中持續(xù)趕超進(jìn)位，主要經(jīng)營指標(biāo)顯著提升，一些業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)處于市場(chǎng)領(lǐng)先水平；第三步，優(yōu)起來、強(qiáng)起來，進(jìn)一步增強(qiáng)綜合競(jìng)爭實(shí)力，躋身股份制同業(yè)第一梯隊(duì)，成為一家與中國人壽品牌形象相適應(yīng)、具有重要影響力的全國一流商業(yè)銀行。
廣發(fā)銀行信心堅(jiān)定、步履鏗鏘。在中國人壽集團(tuán)"重振國壽"號(hào)角之下，廣發(fā)銀行會(huì)否像亞馬遜河的蝴蝶一樣振動(dòng)翅膀，帶來令人矚目的華麗轉(zhuǎn)身，值得期許。
