金融是經濟發(fā)展的“血脈”。自《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》出臺以來，各商業(yè)銀行相繼推出各具優(yōu)勢的金融服務方案，積極落地各類創(chuàng)新產品服務，加快在灣區(qū)的業(yè)務布局。
部分國有大行近期發(fā)布了升級后的粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務方案，建立了“粵港澳大灣區(qū)”分支機構聯席會議制度等。
值得關注是的，數字化轉型升級和融合發(fā)展的大趨勢下，灣區(qū)內企業(yè)金融服務需求呈現哪些新的特點？與國有大行和外資銀行相比，總部位于灣區(qū)內的股份制銀行在業(yè)務布局上有何差異化特色？如何保持競爭優(yōu)勢？
廣發(fā)銀行相關業(yè)務負責人向《中國經營報》記者表示，為抓住大灣區(qū)發(fā)展機遇、實現高質量發(fā)展轉型，該行推出《粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務三年行動方案》，充分發(fā)揮保銀協同效應，并從十余個方面進行政策保障和機制建設，為銀行產品創(chuàng)新、定制企業(yè)綜合化金融服務方案等提供有力保障。
機構協同 破跨省授信難題
銀保監(jiān)會副主席黃洪日前在參加國務院政策例行吹風會時表示，銀保監(jiān)會堅決貫徹黨中央、國務院關于粵港澳大灣區(qū)建設的各項決策部署，健全機構，成立了服務粵港澳大灣區(qū)工作領導小組；同時將根據粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)的發(fā)展實際，推動粵港澳大灣區(qū)里的金融創(chuàng)新。
隨著各項政策的頻繁落地，2019年以來各商業(yè)銀行粵港澳大灣區(qū)建設布局加速。作為總部扎根于大灣區(qū)的三家股份制銀行之一，廣發(fā)銀行依托區(qū)位優(yōu)勢和業(yè)務優(yōu)勢，推出《粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務三年行動方案》，并在制度建設、產品創(chuàng)新、平臺搭建、機制完善等方面為支持行動方案落地及灣區(qū)金融服務體系建設取得了領先成效。
廣發(fā)銀行總行相關業(yè)務負責人向記者表示，該行具有網點優(yōu)勢，全國超過四成網點布局在廣東省，覆蓋大灣區(qū)9+2的城市和地區(qū)；現在國壽進入后，保銀協同的優(yōu)勢也得以發(fā)揮。
上述負責人認為，灣區(qū)內企業(yè)發(fā)展正進入創(chuàng)新轉型關鍵期，產業(yè)協同趨勢愈加明顯，金融服務需求也呈現跨區(qū)域、綜合化及多元化特點。“在此背景下，金融機構融合發(fā)展已成為必然趨勢，銀行不僅要提升跨機構、跨行業(yè)及跨區(qū)域的合作，更要加強內部的部門、區(qū)域分支機構及產品體系之間的協同。”
灣區(qū)建設新階段，上市公司異地授信困難急需破題。國內人臉識別應用領域頭部企業(yè)、位于廣州的佳都新太科技股份有限公司副總裁徐煒告訴記者，作為一家集團化的企業(yè)，公司與各地分子公司之間融資授信問題一直是困擾企業(yè)發(fā)展的難題之一。“重慶新科是我司ICT業(yè)務的集中采購平臺，業(yè)務規(guī)模和授信需求持續(xù)增長，但受異地企業(yè)的掣肘，跨省授信需報各銀行總行審批，時間長、溝通成本高，效率低且難度大。”
廣發(fā)銀行廣州分行公司銀行部負責人吳彥瑜認為，異地授信最關鍵的是風險管理問題，且涉及跨地區(qū)分行機構之間的協調、流程審批等，傳統的業(yè)務模式很難滿足當下企業(yè)的發(fā)展需求。“為解決佳都新太科技分公司的跨省授信問題，廣發(fā)銀行充分發(fā)揮了總部在廣州的協同優(yōu)勢，通過綠色審批通道直接核定3億元授信額度。”
吳彥瑜透露，跨省授信方案的實施，不僅賴于銀行對大灣區(qū)優(yōu)質企業(yè)授信政策的調整，更需要總分行協同、風險管控等機制建設保障。
“三年行動方案確定了銀行‘五個走在前面’的目標和十余項政策保障和機制建設的實現路徑，將在總行層面成立粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務領導小組，加強總分行及跨區(qū)域協同，建立信息共享機制，通過在灣區(qū)內建立項目白名單，定期召開項目推動會議，推動項目快速落地。”吳彥瑜進一步表示，尤其是轉變風控管理理念，對于專注主業(yè)、具有核心競爭力的發(fā)展型企業(yè)，銀行給予更多的政策傾斜，加快綠色審批通道建立，優(yōu)化灣區(qū)內分行的授權，甚至對大灣區(qū)內每家分行實施一行一策的政策，為授信政策落地提供保障。
在立足傳統授信產品支持基礎上，廣發(fā)銀行也在積極深入核心企業(yè)上下游供應鏈場景，根據企業(yè)業(yè)務特點定制包括供應鏈金融、投貸聯動、跨境金融等多方位融合的綜合金融服務方案。
機制建設 加速產品服務創(chuàng)新
加快組織建設、平臺搭建、機制完善等落地的同時，產品創(chuàng)新是銀行推進綜合金融服務發(fā)展的關鍵抓手。
2019年下半年以來，各商業(yè)銀行在大灣區(qū)內加快推出銀證合作、跨境支付結算、債券融資、專題信用卡等各類創(chuàng)新產品和服務。廣發(fā)銀行在智慧城市、供應鏈金融、跨境業(yè)務等領域產品服務創(chuàng)新方面成效凸顯。
隨著前期大灣區(qū)金融服務方案的逐步落地，2019年下半年以來，各家銀行都在結合灣區(qū)內企業(yè)的業(yè)務特點積極推動產品的創(chuàng)新和落地，2020年這一趨勢將更加明顯。從整體來看，跨境業(yè)務是產品創(chuàng)新的主陣地，不過對總部位于大灣區(qū)內的幾家股份制銀行來說，銀政合作等領域產品創(chuàng)新優(yōu)勢也較為明顯。
業(yè)內人士認為，隨著數字化經濟發(fā)展的推進，對于核心企業(yè)來說，產品競爭力實際上是供應鏈質量的競爭，因此企業(yè)對其上下游供應鏈金融服務的需求更加迫切。
手機終端知名分銷商、位于深圳的天音通信財務管理部副總經理馮經亮表示，未來線上渠道和線下授權體驗店模式將是手機新零售業(yè)務的趨勢，目前天音通信合作零售商達2萬余家，在門店建設及產品采購等方面均需要銀行的融資支持，尤其是三四線城市及村鎮(zhèn)地區(qū)。“現在公司自己也會對評級較高的部分零售商進行一部分授信，但遠遠不夠。”
廣發(fā)銀行深圳新洲支行行長李梓津指出，隨著區(qū)塊鏈技術的應用，供應鏈金融是實現核心企業(yè)信用切割及多層級傳遞的最佳途徑，目前廣發(fā)銀行也在重點發(fā)力，與類似天音通信的核心企業(yè)對接，積極拓展多維度數據，深入企業(yè)運營場景，在核心企業(yè)對上下游供應鏈企業(yè)信用評級體系基礎上加強對小微企業(yè)運營情況的掌握，根據企業(yè)需求提供針對性金融服務。
針對制造行業(yè)上下游供應商或經銷商多、對賬工作量大、資金劃撥時效低等問題，廣發(fā)銀行推出應用“e秒供應鏈”和“慧”系列現金管理等產品。其中，定制化的“e秒供應鏈”可幫助上游供應商快速盤活應收賬款和票據資產、下游經銷商擴大銷售促進資金回流，實現產業(yè)鏈良好的資金循環(huán)。
此外據相關業(yè)務人士透露，廣發(fā)銀行與其單一最大股東中國人壽聯動協同，可整合銀保投三方的資源和產品，為中小企業(yè)提供具“投融資+”一站式綜合金融服務。數據顯示，2017～2019年年末，國壽-廣發(fā)綜合金融投融資業(yè)務合作規(guī)模累計超過3000億元。
值得注意的是，廣發(fā)銀行“智慧灣區(qū)”跨境金融綜合服務方案榮獲“灣區(qū)金融創(chuàng)新優(yōu)秀成果”獎項，包括智慧商事注冊、互聯網+交易銀行、跨境資金集中處理、“走出去”企業(yè)跨境綜合服務方案等四大特色服務產品設計、業(yè)務流程、服務模式等方面均有不同程度的創(chuàng)新突破。
產品創(chuàng)新需要銀行總行層面機制保障和業(yè)務層面的實踐支撐。上述廣發(fā)銀行公司業(yè)務相關負責人透露，產品創(chuàng)新機制是大灣區(qū)行動方案中機制建設的重要內容，未來將以客戶為中心、市場為導向，針對大灣區(qū)內實體經濟發(fā)展的需要拓展銀行的產品體系，提供全方位的金融支持。
廣發(fā)銀行有關負責人表示，2020年將持續(xù)擴大科技隊伍建設，強化科技人員與業(yè)務人員的協同，構建跨部門、跨生態(tài)的產品創(chuàng)新支撐。“2019年銀行還調整了產品創(chuàng)新管理辦法，鼓勵分行自下而上做產品創(chuàng)新。”
