2月，某天的清晨6時(shí)許，廣發(fā)信用卡用戶章某（化名）的手機(jī)突然震動(dòng)了兩下。他拿起手機(jī)，發(fā)現(xiàn)兩條來自廣發(fā)銀行的短信幾乎同時(shí)到達(dá)。第一條短信提示，他的信用卡因輸錯(cuò)有效期導(dǎo)致一筆交易失敗；第二條短信則顯示，他的信用卡在幾秒鐘前發(fā)生了一筆1美元的境外交易，交易沒有成功并附有風(fēng)險(xiǎn)提示：如非本人真實(shí)交易，請(qǐng)回復(fù)短信暫停卡片使用。
章某心頭一緊，意識(shí)到這可能是遇到了盜刷。他迅速按照提示回復(fù)短信，成功暫停信用卡使用功能。隨后，廣發(fā)信用卡風(fēng)控人員的電話也打了進(jìn)來，進(jìn)一步確認(rèn)章某的身份和交易情況。章某明確表示，自己人在國(guó)內(nèi)，信用卡也在手中，并未進(jìn)行過任何境外消費(fèi)。至此，一起潛在的跨境盜刷案件被成功攔截，章某信用卡賬戶中的數(shù)萬元額度資金得以保全。
章某在社交平臺(tái)發(fā)帖說，“廣發(fā)客服很好，已幫我重新?lián)Q了新卡，之前的1美元也沒有刷成功，沒有經(jīng)濟(jì)損失，問題已經(jīng)解決。”
從交易異常到風(fēng)險(xiǎn)提醒僅在毫秒之間
“這起案件極有可能是犯罪分子通過‘撞庫(kù)’手段實(shí)施的盜刷嘗試。”廣發(fā)信用卡風(fēng)控專家分析，所謂‘撞庫(kù)’，是指犯罪分子利用非法獲取的信用卡賬號(hào)信息，通過自動(dòng)化工具在線上進(jìn)行批量用卡嘗試，試圖匹配出有效的賬號(hào)和密碼組合。一旦成功，犯罪分子便會(huì)在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行小額交易測(cè)試，隨后迅速發(fā)起大額盜刷。
近年來，盜刷犯罪手段不斷變化，但廣發(fā)信用卡的風(fēng)控技術(shù)也在持續(xù)升級(jí)。這起案件的快速攔截，得益于廣發(fā)信用卡強(qiáng)大的實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)。據(jù)廣發(fā)信用卡風(fēng)控專家介紹，該系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，能夠?qū)γ恳还P交易進(jìn)行毫秒級(jí)分析，包括交易地點(diǎn)、用戶消費(fèi)習(xí)慣等，從而快速識(shí)別異常交易并采取行動(dòng)。
“當(dāng)章某的信用卡在境外嘗試交易時(shí)，系統(tǒng)立即捕捉到了多重疑點(diǎn)。”廣發(fā)信用卡風(fēng)控專家表示，多重異常數(shù)據(jù)在毫秒之間內(nèi)被系統(tǒng)整合分析，并觸發(fā)了實(shí)時(shí)風(fēng)控機(jī)制。系統(tǒng)不僅自動(dòng)向章某發(fā)送了風(fēng)險(xiǎn)提示短信，還同步通知風(fēng)控團(tuán)隊(duì)進(jìn)行人工核查。整個(gè)過程從交易發(fā)生到風(fēng)險(xiǎn)提醒，耗時(shí)極其短暫。
多維數(shù)據(jù)模型構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)
廣發(fā)信用卡的實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)并非簡(jiǎn)單地依賴單一規(guī)則，而是通過多維數(shù)據(jù)模型構(gòu)建了一個(gè)智能風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)整合了用戶的消費(fèi)習(xí)慣、交易時(shí)間、商戶類型等多維度數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)評(píng)估每筆交易的風(fēng)險(xiǎn)概率。廣發(fā)信用卡風(fēng)控專家表示，這種基于大數(shù)據(jù)和人工智能的實(shí)時(shí)風(fēng)控能力，使得廣發(fā)信用卡能夠在盜刷行為發(fā)生的第一時(shí)間進(jìn)行攔截，最大限度地降低用戶損失。
近年來，廣發(fā)信用卡持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的運(yùn)用，通過場(chǎng)景、技術(shù)、數(shù)據(jù)的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)場(chǎng)景的實(shí)時(shí)智能風(fēng)控。目前，廣發(fā)信用卡應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控建模可實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)智能決策，精準(zhǔn)攔截首筆欺詐交易，欺詐交易的偵測(cè)及止付攔截精準(zhǔn)度達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。2024年，廣發(fā)信用卡通過攔截欺詐交易挽回客戶潛在損失超1億元。
科技助力 仍需用戶提高警惕
盡管廣發(fā)信用卡的實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)為用戶提供一定程度的安全保障，但廣發(fā)信用卡仍提醒廣大持卡人要增強(qiáng)安全意識(shí)。風(fēng)控專家介紹，在這起案件中，章某的迅速反應(yīng)起到至關(guān)重要的作用。當(dāng)章某收到廣發(fā)銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示短信時(shí)，并未將其視為普通的交易通知，而是立即意識(shí)到這可能是一起盜刷嘗試。章某迅速按照提示回復(fù)短信，成功停用信用卡，避免后續(xù)可能發(fā)生的大額盜刷。
章某的警覺和迅速行動(dòng)，不僅保護(hù)了自己的資金安全，也為廣發(fā)信用卡風(fēng)控團(tuán)隊(duì)提供寶貴的時(shí)間窗口。風(fēng)控專家表示，用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和主動(dòng)響應(yīng)是風(fēng)險(xiǎn)攔截的關(guān)鍵一環(huán)。如果客戶沒有停用信用卡，就可能讓犯罪分子“撞庫(kù)”成功，后果就不堪設(shè)想。“科技賦能，用戶參與，才能最大限度地保障交易安心無憂。”
一直以來，廣發(fā)信用卡不斷提升消費(fèi)者保護(hù)工作質(zhì)效，在通過科技手段提升風(fēng)控能力7*24小時(shí)守護(hù)交易安全的同時(shí)，還通過各種渠道開展金融消費(fèi)者宣傳教育，普及安全用卡知識(shí)。廣發(fā)信用卡在此再次提醒，廣大持卡人在消費(fèi)過程中要提高警惕，增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí)，妥善保管信用卡以及卡片信息、密碼、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等，不隨便點(diǎn)擊不明鏈接、不在來源不明的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)等，以免信用卡信息被盜。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)了解信用卡詐騙常見手段，提升金融消費(fèi)安全意識(shí)，遭遇疑似信用卡詐騙或卡片盜刷時(shí)，應(yīng)及時(shí)與官方客戶聯(lián)系，在工作人員的指導(dǎo)下進(jìn)行操作，不給不法分子以可乘之機(jī)。
作為央企成員單位的下屬機(jī)構(gòu)，廣發(fā)信用卡始終堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展理念，將“金融安全”作為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的底線和紅線，堅(jiān)定不移地推進(jìn)全業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)流程管理的創(chuàng)新與優(yōu)化。
未來，廣發(fā)信用卡將通過持續(xù)加大數(shù)字化、智能化科技手段的研發(fā)與應(yīng)用力度，從源頭不斷夯實(shí)信用卡安全防線，切實(shí)保障消費(fèi)者的資金安全與合法權(quán)益。同時(shí)，廣發(fā)信用卡積極聯(lián)動(dòng)社會(huì)各界，深化協(xié)同合作，致力于為消費(fèi)者權(quán)益保駕護(hù)航，全力打擊金融黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，為構(gòu)建安全、健康、可信賴的金融生態(tài)貢獻(xiàn)力量，以實(shí)際行動(dòng)踐行“金融為民”的初心與使命。
